مال وأعمال

شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد

شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد

  • هي مجموعة من الشركات المرخصة من قبل من مؤسسة النقد العربي السعودي، كما أنها تمكن الأفراد في المملكة العربية السعودية من الحصول على تمويل عقاري.
  • حيث تطرح العديد من الطرق التي تتماشى مع طبيعة ماديات المتقدمين ويناسب طبيعة نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك، وخاصة المنتجات السكنية التي تقدمها شركات التمويل العقاري.
  • تقدم خدماتها لجميع الأفراد في المملكة سواء كانوا مواطنين أو مقيمين على أراضي المملكة تختلف هذه الشركات في تفاصيل الخدمات التي تقدمها والمزايا والشروط التي تميز خدمات الشركة عن غيرها من شركات التمويل العقاري.
  • يقوم المواطن بتقديم طلب إلى أحد البنوك في المملكة العربية السعودية للحصول على قرض لشراء منزل للعيش فيه، أو لشراء قطعة أرض والبناء عليها.
  • يقوم البنك بتقييم تفاصيل التمويل بدقة، حيث يقوم باحتساب مبلغ التمويل الذي يحصل عليه العميل بناءً على إجمالي راتبه الشهري.
  • عادةً ما تستغرق الموافقة المبدئية على الرهن خمسة أيام عمل، عندما يتلقى العميل خطابًا من البنك يفيد بالموافقة على القرض.
  • الرسالة صالحة لمدة شهرين من تاريخ إرسالها للعميل تفيد بأنه يمكنه البدء في البحث عن العقار المناسب واستكمال الإجراءات.

ماهي أفضل شركة تمويل عقاري

تتعدد شركات التمويل العقاري بالمملكة ولكل منها قوانين وشروط معينة تضعها كل شركة وفق أنظمة والكل في النهاية يصب في مصلحة المواطنين ومن أشهر أنواع شركات التمويل العقاري التالي:

  • شركات التمويل العقاري بدون دفعة أولى حيث هناك الكثير من الشركات العقارية التي تتبع التمويل تقدم من خلال تخفيض الدفعة الأولى بما يناسب دخل للأفراد الراغبين في الحصول على تمويل.
  • القرض العقاري تمكن المقترض أو الراغب في الاقتراض حصول على مبلغ من المال مقابل رهن عقار لفترة زمنية محددة في حالة عدم قدرة المقترض على سداد الأقساط، يجب على سلطة الإقراض اتخاذ الإجراءات اللازمة للحصول على العقار.
  • الإيجار للتملك في هذه الطريقة تشتري وكالة التمويل عقارًا معينًا وتؤجرها مقابل أقساط يجب دفعها خلال فترة زمنية محددة وبمرور هذه الفترة الزمنية والانتهاء من سداد جميع المبالغ والأقساط.
  • برنامج التمويل المدعوم هو برنامج تمويل الإسكان يتميز بالتوافق مع الشريعة الإسلامية، ويتميز أيضًا بكونه برنامجًا مدعومًا بالتكلفة يتم تنفيذه من قبل صندوق التنمية العقارية بالشراكة مع بعض وكالات التمويل.
  • برنامج الرهن العقاري السهل الغرض منه تسهيل الكثير من الإجراءات على المتقدمين للحصول على القرض، حتى يمكن للفرد الحصول على الوحدة التي تناسبه.

شروط شركات التمويل

  • لا بد من استيفاء بعض الشروط للموافقة على منحه منتج تمويل عقاري، بما يتوافق مع الأنظمة واللوائح الصادرة عن المؤسسة ووفقًا للسياسة الائتمانية لتلك الجهات.
  • العميل الراغب في الحصول على تمويل عقاري له دخل شهري ثابت يمكّنه من سداد أقساط الرهن العقاري والالتزامات المالية الأخرى.
  • حيث يتم احتساب الدخل الشهري على أساس إجمالي الراتب بالإضافة إلى نصف متوسط أي دخل آخر.
  • تقوم الجهة الممولة بالتحقق منه عن طريق الحصول على مستندات رسمية أو كشف حساب بنكي لمدة عامين.
  • حددت مؤسسة النقد العربي السعودي حداً أقصى للخصم الشهري من الراتب حسب حجم الراتب الشهري.
  • من المهم جدًا أن يدرك العميل حجم الخصم الذي يمكنه تحمله من الراتب الشهري.
  • فترة سداد التمويل تؤثر فترة سداد الرهن العقاري على قيمة قسط الرهن الذي يجب على العميل دفعه شهريًا.
  • لذلك يجب على العميل دراسة وضعه المالي جيدًا قبل الحصول على التمويل حتى يتمكن من تحديد فترة التمويل المناسبة له وفقًا لإمكانياته المالية المتاحة
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا، وأن مقدم الطلب قد أمضى فترة معينة في العمل الحالي حتى يتم قبول الطلب.
  • لا يجوز للجهات الممولة في المملكة، بناءً على تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي، منح أي تمويل عقاري لأي فرد بدون توافر كافة  الشروط المطلوبة والتعليمات الإلزامية الجديدة وتوثيقها في ملفه.
  • لا بد من دراسة الوضع الائتماني للعميل، وتزويده بشرح مفصل لشروط وأحكام التمويل، وتقديم عرض تمويل عقاري بصلاحية لا تقل عن ذلك أكثر من 15 يومًا.
  • تعيين مستشار ائتماني مؤهل يجيب على جميع استفسارات العميل حول التمويل بالإضافة إلى منح العميل فترة انتظار لا تقل عن 5 أيام عمل من تاريخ استلام العرض.

أفضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل

شركة متاجر للتمويل

  • تعتبر من أشهر الشركات التي تمنح قروض شخصية بدون أي كفيل، وتقع الشركة بجدة ولها عدة فروع  في كل من الرياض ومكة المكرمة والدمام والطائف.
  • هناك مجموعة من الشروط من أجل الحصول على تمويل شخصي وهي أن لا يقل راتب العميل والكفيل عن 4000 ريال وقد تصل التمويل تصل إلى خمس سنوات ولا بد أن  يكون الكفيل من إحدى المناطق التي تتواجد بها فروع الشركة وبدون رسوم إدارية.

شركة النايفات للتمويل

  • تعد من أفضل الشركات المالية في المملكة توفير العديد من الخدمات والمزايا الرائعة مثل تسهيل السداد لفترة مناسبة تصل إلى خمس سنوات، ولا تتطلب النايفات للتمويل دفع هذه النفقات مقدمًا.
  • يوفر خيارات متنوعة لتلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء وتقدم مبالغ كبيرة تتراوح من عشرين ألف ريال إلى ثلاثمائة ألف ريال سعودي.
  • حتى تسد احتياجات العملاء المختلفة، كما تتيح إمكانية تجديد طلب التمويل بشرط مراعاة الشروط التي تضعها الشركة في هذا الشأن.

شركة تمويل المرابحة

تتسم بالشفافية والعروض الفريدة، تتمتع بالعديد من المزايا التنافسية الجيدة التي تناسب العملاء باعتبارها إحدى شركات التمويل الطموحة التي تتطلع إلى التوسع والانتشار لتغطية أكبر شريحة من العملاء في المملكة العربية السعودية.

  • أكثر ما يميز تلك الشركة أن التمويل لديها يتم في أطر أحكام الشريعة الإسلامية.
  • وتصل فترة السداد حتى 5 سنوات مما يجعل المواطن يشعر بالراحة في أمور سداد القرض وقد يصل حجم التمويل كبير حيث يصل إلى 250.000 ألف ريال سعودي.

العروض المقدمة لا تتطلب تحويل الراتب.

  • لا تحتاج لكثير من الأوراق المطلوبة ليست كثيرة ولا معقدة بل تطلب الشركة بعض المستندات المهمة مثل خطاب التعريف المستخرج من صاحب العمل الذي ينتمي إليه العميل.
  • ويتضمن هذا الخطاب قيمة الراتب الشهري والبدلات وتاريخ استلام العمل.
  • بالإضافة إلى كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر، وأخيراً نسخة من الهوية في حالة ما إذا كان الطلب يتعلق بقرض سيارة.

تعميم مؤسسة النقد بخصوص التمويل العقاري

هناك مجموعة من الأمور والتعليمات المستجدة حول التمويل العقاري والتي من شأنها توسيع فهم العميل الكامل وموافقته على جميع شروط وإجراءات التمويل.

  • بعد التأكد من قدرته المالية والملائمة المالية واستيفاء المتطلبات التنظيمية.
  • طلب ودراسة المعلومات اللازمة لفهم الظروف المالية للعميل وتشكيل صورة واضحة عن قدرة العميل على الوفاء بالالتزامات التي ستنجم عن التمويل المطلوب، بطريقة تمكن الممول من تطوير رؤيته حول مدى ملائمة المنتج للعميل.
  • التأكيد على أن مستشار الائتمان ليس هو نفس الموظف الذي تواصل مع العميل قبل تقديم العرض أو الذي قدم العرض له، وأن التواصل مع مستشار الائتمان من أهم الشروط من أجل أن يتم توثيق العقد بين الطرفين.
  • لا بد أن تكون سياسات العميل متوافقة مع شروط ومتطلبات الطرف الممول ولن تستكمل الإجراءات بدونها.
  • لا تقوم الشركة الممولة بتقديم أي من العروض للعميل إلا بعد التأكد من أنه قد فهم بالفعل كافة شروط وأحكام ومتطلبات التمويل المطلوبة منه.
  • تعيين مستشار ائتماني مؤهل، لديه معرفة كافية بمنتجات الرهن العقاري المقدم للأفراد، لتزويد العميل بشرح واضح لطبيعة ومخاطر الرهن العقاري المقترح، وشروط وأحكام العقد، والإجابة بشفافية ووضوح كافيين قبل انتهاء صلاحية العرض المقدم للعميل وجميع استفسارات العملاء عنها.
  • يجب أن يكون هناك ما لا يقل عن 5 أيام عمل بين اليوم الذي يتلقى فيه المستهلك عرض الرهن العقاري والتاريخ الذي قد يقيمه فيه، ويلتقي بمستشار الائتمان، ويتحاور مع من يريد.
  • طلب من الممول يحث العميل على عدم اتخاذ أي إجراء بشأن العقار خلال فترة الانتظار البالغة خمسة أيام، مثل سداد دفعة مقدمة أو وديعة، مع التأكيد على أنه لا يجوز للممول إبرام أي عقد تمويل عقاري قبل فترة الانتظار. تنتهي الفترة.